そもそも債務整理ってどんなもの？

借金をする理由はひとそれぞれですが、その借金問題を解決するには債務整理という手段があります。債務整理は、司法書士や弁護士に依頼する事で債権者と交渉して、今後の利息のカットや払いすぎた利息の返還、借金減額などを行うためのことをいいます。弁護士や司法書士に借金に関する手続きや交渉を代行してもらい、強行な取立てがなくなったり交渉の窓口になったりしてくれるのが特徴です。守秘義務があることから、家族や会社にも知られないのもポイントです。

弁護士など法律のプロに依頼するメリット

弁護士や司法書士といった法律の専門家に依頼すると貸金会社からの督促がなくなり、借金の減額などの適切な方法を提案してくれ、手続きに必要な書類の作成の代行や過払い金があるかということも調査してくれるというメリットがあります。ただし、債務整理に詳しくない弁護士・デメリットがある事務所は避ける必要があります。
そのため、弁護士であれば誰でも良いわけでなく経験・実績の豊富な弁護士を見つけることが最も重要で、それにはホームページや広告などでリサーチすることも大切です。
よりスムーズに借金問題を解決するには、近所の弁護士より実績のある弁護士が最適といえます。

４つの種類がある債務整理の方法

債務整理には、過払い金請求･任意整理･個人再生･自己破産の4つの方法があり、いずれも法律的な立場で合法的に借金を減らすためのものだと考えられるものです。この4つの種類を総称して債務整理と呼ばれています。

裁判所を介さない任意整理

債務整理の中でも比較的多く行なわれているのが任意整理と過払い金請求で、任意整理は裁判所を介す必要がなく経験・実績のある弁護士や司法書士が債権者と交渉し、借金返済が可能になるような金額や返済期間を決めます。この際には5年ほどカードの利用やローンを組めないというデメリットもありますが、官報に掲載されず第三者にも知られることはありません。
過払い金請求は、グレーゾーン金利といわれている利息制限法の上限を超えて貸付した貸金業者に、利息の返還を求めることをいいます。この請求を自分自身で行なうには、手間や時間がかかるだけでなく、貸金業者に対応してもらえない場合もあるため、弁護士や司法書士に依頼するのが円滑に進められるでしょう。
ただし、司法書士の場合には借金額140万円以下に限るという制限があるので、金額の制限のない弁護士の方が万が一裁判となった場合にも、そのまま交渉や訴訟の手続きを代わりに行なってもらえるので適切といえます。

大幅な借金の減額ができる個人再生

個人再生は、裁判所を通じて借金減額を行なうことを目的とした債務整理手続きのことをいいます。ほとんどの場合は多重債務者で、その債務者の再生計画を図ることで、借金減額をしつつマイホームを残せるのがメリットです。再生計画が認可されると最大90%の債務の減額が可能となります。
この方法は、比較的新しい債務整理なため手続きが複雑なうえ、裁判所や債権者とのやりとりなども行なわなくてはならないので、時間的な問題のほか精神面を考えると、やはり弁護士に依頼するのが良いでしょう。
弁護士であれば、適切なアドバイスのもと必要な書類も代理作成してくれ、手続きにかかる時間の削減にもなります。

莫大な借金もなくなる自己破産

 自己破産は、裁判所に破産申立書を提出し、免責許可をもらうことで借金を免除するための手続きのことをいい、裁判所が申し立てた人の現在の収入や借金の額を考慮して、その返済が免除されます。ほとんどの借金は免除となる一方で、全ての財産を失いブラックリストに載ってしまうということを知っておくことが必要です。
自己破産についても個人でも裁判所への書類の作成と提出もできますが、書類の書式も難しく裁判所においての裁判官との面接など、時間や労力がかかります。
そのために、弁護士や司法書士に依頼することが多いのが現状です。
借金をゼロにする手続きではありますが、当然のことながら弁護士など専門家に依頼すれば費用がかかり、着手金と成功報酬が必要となるのが一般的で、状況によっては成功報酬が発生しないケースもあります。
弁護士と司法書士いずれも費用がかかり、司法書士のほうが若干安めとなっていますが、司法書士の場合には権限に制限があるため、最終的に弁護士よりも高額な費用となることもあります。

債務整理に強い弁護士の探し方

さまざまな問題を解決するには、弁護士と依頼者との信頼関係が築けるかが重要なポイントとなり、親族および知人に弁護士がいることが面識もあることから、お互いに安心できる方法といえます。
親族などに弁護士がいない場合には、知人からの紹介や市区町村の無料相談、弁護士会への相談といったさまざまな方法で弁護士を見つけることができます。
債務整理の場合には、民事に属することから民事を専門としている弁護士が最適ですが、民事の中にも商業取引などと細かい分野があるので、債務整理を得意としている弁護士を選ぶことが重要です。
ホームページの弁護士のプロフィールや経歴などから、得意とする分野や実績を確認することで債務整理に強い弁護士がどうか判断が可能です。
  
そのため、弁護士会においてはそれぞれの弁護士のキャリアや得意分野を把握しているので、まずは弁護士会に問い合わせすることが、債務整理に強い弁護士を探すコツといえるでしょう。
また、地方出張してくれる弁護士を選べば、自宅近くに適切な弁護士がいない場合でも安心です。

借金問題の解決には経験・実績ともに豊富な専門家に依頼しよう

弁護士にも得意な分野があることから、借金問題で悩んだ場合には、その解決がスムーズに行なえるためにも、債務整理を得意としている弁護士に依頼するのが最適です。
どれだけの経験や実績を持っているのかは、弁護士やその所属している事務所のホームページや広告などをあらかじめリサーチすることが重要です。
事務所によって弁護士や事務員の人数も異なるので、迅速な対応を求めるには人数の多い事務所が望ましいでしょう。

過去の実績や経験の有無を調べる

債務整理の依頼を弁護士にする上で重要な見極めのポイントとなるのが、案件に対する経験・実績の有無です。一口に弁護士と言っても、相続問題や刑事事件など専門としている内容はそれぞれ異なります。
もちろん債務整理を専門としていない弁護士であっても依頼をすることは可能です。しかし、債務整理の中には債権者と直接話し合いをして利息や借金を減額する手続きなどもあることから、経験・実績が豊富な弁護士に依頼をするに越したことはありません。これらの点が債務整理に詳しくない弁護士・デメリットとなる部分で、近所の弁護士より実績のある弁護士への依頼がおすすめと言われる大きな理由の一つです。

手続きに必要な料金が明確にされているか

借金問題を解決する債務整理の方法はいくつかの選択肢が用意されていますが、どういった手続きを選ぶ場合でもある程度の費用が掛かります。手続きに掛かる費用は決まっているので問題はありませんが、気を付けなくてはいけないのがその他の諸経費についてです。
債務整理に関わらず弁護士への依頼は実際に行動を移すための着手金や、成功した時に支払う報酬など様々な費用を支払わなくてはいけません。これらの費用は法律の改正によってそれぞれの弁護士事務所が独自に決めることができるようになったため、事前にしっかりと確認をすることが大切です。
中には手続きを進める中で追加で費用を請求してくる悪質な弁護士事務所もあるので、契約をする時に料金が明確にされているかが重要な見極めのポイントになります。

分割を利用した費用の支払いの対応

弁護士への支払いを含む債務整理に掛かる費用は、選ぶ方によっては数万円で済むケースもあれば数十万円掛かってしまうケースも少なくありません。数万円程度であれば特に問題はありませんが、借金問題を抱えて債務整理を選択している人に数十万円の費用を支払えというのは難しいのが実情です。
実績や経験の豊富な弁護士事務所の多くがこうした問題を解決するために依頼人が分割による費用の支払いを受け入れています。とはいえ、全ての事務所が分割を認めているわけではないので、前以て支払いの分割が可能かについて調べておくことが必要です。

契約前の相談を無料で行ってくれる

前述した債務整理による法的な手続き以外に支払う弁護士の費用の中には相談料が含まれることもあります。相談料とは文字通り契約を結ぶ前に弁護士に悩みやアドバイスを貰うために行う話し合いに掛かる費用のことです。
この相談に掛かる費用も弁護士事務所によって違いますが、一般的に数千円程度が相場とされています。しかし、中には費用を全く取らずに無料で相談に乗ってくれる所も少なくありません。
相談料が掛かる場合、仮に契約に至らなかったとしてもお金は払わなくてはいけないので、できる限り無料で相談に乗ってくれる弁護士を選ぶのがおすすめと言えます。

事務所の営業日や対応可能な時間

弁護士事務所の営業日や時間も、債務整理に強い弁護士事務所を選ぶ大事な見極めのポイントの一つです。一見するとあまり重要ではないように思われますが、債務整理は手続きが完了するまでに書類の提出や確認などで何度か弁護士と連絡を取る必要があります。こうした連絡や面談ができないと、手続きがスムーズに進められずに完了まで時間が掛かってしまうこともあるので注意が必要です。
そのため、仕事などで平日の日中のやり取りが難しいという場合は、週末や夕方以降の対応を行っている事務所を選ぶことが大切になります。

任意整理後のアフターフォローの確認

債務整理のよる借金問題の解決は、手続きが完了したからといってそれで終わりというわけではありません。債務整理の中でも任意整理と呼ばれる方法は、弁護士が債権者と話し合って利息の免除や減額を行う物で、手続きが完了した後に残りの借金を返済して行くことなります。
この支払いは通常3～5年となっていますが、中にこの期間中に返済が困難になるなどトラブルが起きるケースも多くあります。万が一こうした状況になっても、依頼をした弁護士に相談することができれば安心です。
債務整理の実績が豊富な弁護士事務所の多くが実体験から依頼後のアフターフォローにも力を入れています。そのため、弁護士に依頼をする時は依頼内容だけでなく、地方出張の対応も含めたその後のアフターフォローの充実についての確認も忘れてはいけません。

安心して手続きを進めていくために様々な点から判断をして弁護士を選ぶ

借金問題の解決は、依頼する弁護士の力によって大きく変わります。信頼できる弁護士に依頼をすることで、安心かつスムーズに手続きを進めることが可能です。そのため、費用の安さや利便性だけで選ぶのではなく、これまでに積み上げてきた経験や実績、手続き完了後のアフターフォローなど様々な点で判断をして決めることが大切になります。